本报记者 苏向杲 冷翠华北京斯星房地产经纪有限公司

　　在全球东谈主工智能（AI）加速发展确当下，我国保障行业正以积极姿态拥抱AI。

　　2024年《政府管事求教》建议，深化大数据、东谈主工智能等研发应用，开展“东谈主工智能+”举止。客岁9月份发布的《国务院对于加强监管防护风险 推动保障业高质地发展的多少主见》建议，“饱读舞利用东谈主工智能、大数据等技巧，提高营销服务、风险料理和投长途理水平”。保障业随之加速了部署安排。如今，技巧的发展完善更是推动了政策的落地显效。

　　近日，多家保障机构纷纷秘书接入新一代AI大模子，并赓续探索应用场景。这场由算法驱动的行业变革，正在从新界说“保障”的夙昔图景，引发了保障业不同主体的等闲关注。险企最怜惜的话题是，如何通过AI降本增效；保障花费者则怜惜，引入AI后，保障居品价钱能否更低廉、更普惠；超200万保障代理东谈主（业界也称“保障营销员”）则怜惜，AI等闲应用将如何影响其执业举止和管事策画。

　　围绕上述问题，《证券日报》记者采访了多家保障机构和多位业界东谈主士。受访者大量暗示，技巧带来的遵守进步不言而谕。现时，保障业对AI的应用正处于加速累积阶段，跟着新技巧被等闲应用，将会出现指数效应，并最终引发业务方法的质变。夙昔，保障业既需要积极拥抱AI，又需要预判并防护可能出现的风险。

　　促进遵守进步

　　AI的春风已吹拂至保障业。铁心3月3日，笔据记者采访及公开信息，已有超越10家保障机构告成接入新一代开源AI大模子，涵盖东谈主身险公司、财险公司、保障资管公司以及保障中介机构。

　　从新部险企来看，祥瑞东谈主寿近日暗示，公司快速完成某款AI大模子的土产货化部署，并领先在居品销售、东谈主员培训及客户服务三大核心场景落地应用。太平东谈主寿相干致密东谈主也对《证券日报》记者暗示，公司已完成某款AI大模子的土产货化部署，并推出了AI助手内测版块。

　　据弘康东谈主寿保障股份有限公司（以下简称“弘康东谈主寿”）总司理周宇航先容，公司积极拥抱数智化期间，以“保障+科技”赋能服务创新、中后台技巧创新及营销创新。民众保障集团信息科技部总司理郝晓波对《证券日报》记者暗示，公司正全面推行AI应用，涵盖科技研发、行政办公、客户研究、合规审计及营销支撑等畛域。此外，慧择科技居品致密东谈主吕晓琳告诉记者，公司AI大模子主要聚会在销售端、客户服务端和理赔圭臬。

　　空洞来看，保障机构正试图将AI利用到研究的各个圭臬。一些暂未接入AI大模子的险企近期也暗示正在积极盘考。不外，也有部分保障机构还在不雅望。

　　从遵守来看，AI大模子的应用依然给险企带来了实实在在的公正。

　　“技巧带来的遵守进步不言而谕。”周宇航暗示，2025年可谓保障业智能化应用元年。

　　郝晓波暗示，民众保障集团将AI引入多样场景，并开动产生积极影响。一方面不错降本增效，另一方面不错激勉职工创新的火花。

　　“AI已融入公司多个研究圭臬，酿成‘服务升级—遵守跃迁—生态进化’的良性轮回。AI推动个险业求竣事‘三升一降’：服务精确度、队伍专科度、客户安静度权臣进步，东谈主力密集型事务本钱大幅下落。”北大清廉东谈主寿相干致密东谈主暗示。

　　从行业层面看，受访东谈主士大量觉得，AI对保障业欠债端、资产端产生等闲影响。

　　在欠债端，吕晓琳暗示，现时保障业AI应用已渗入到核心业务全过程，主要聚会于以下圭臬：一是风险评估与核保；二是理赔自动化与反诈骗；三是客户服务与个性化营销；四是代理东谈主赋能与过程优化。全体看，AI已深度重构保障价值链，从风险评估到客户服务的全链路智能化成为行业趋势。

　　郝晓波先容，笔据业内通常情况，咫尺保障业的AI应用落地聚会在内容营销与营销对练场景。AI技巧发展速率很快，不外技巧进化时辰毕竟还较短，着实能实用的时辰还不长，部分技巧问题还莫得全皆可靠的决议，在业务应用上还莫得累积出质变的遵守。但也必须看到，只好新技巧被等闲应用，就可能会出现指数效应，并最终引发业务方法的质变。

　　从投资打量角看，郝晓波暗示，投资畛域使用传统AI技巧进行投资决策与量化来往已有较长历史，传统AI算法可通过处理海量金融数据，扶植投资团队快速识别潜在契机与风险，优化资产树立策略，AI自动化用具还可减少东谈主工投研、来往施行及合规审查耗时，从而裁汰料理本钱等。不外，咫尺利用AI大模子进行投长途理的案例还未几。但从行业应用实践来看，利用大模子进行投研分析等波折畛域的应用遵守较着。

　　周宇航暗示，AI对险企投资端的影响将慢慢深化，体咫尺三个方面：一是投研才略的进步。AI能够将投资团队从基础性管事中摆脱出来，将更多元气心灵聚会在计谋决策和投长途理上。二是风险料理的强化。跟着算法技巧的越过，AI不错通过对市集波动、行业趋势和公司财务现象的深入分析，匡助险企更好地识别和评估投资风险。三是资产树立策略的优化，AI扶植竣事收益与风险的动态均衡。

　　周宇航也教导，险企在主持技巧赋能机遇的同期，也需关注潜在挑战。AI大模子过度依赖历史数据可能导致险企在新市集环境或政策调动的情况下投资发达欠安。因此，保留东谈主工对要道决策的复核权，严格革职风险管控与合规条件很弥留。

　　“总体而言，AI将开启一个新期间，尽快了解、学习并拥抱AI，有助于险企着实应用AI并推动发展转型。”燕梳新学堂独创东谈主施辉对《证券日报》记者暗示。

　　抵花费者和代理东谈主影响几何？

　　我国购买保单的东谈主数和被保障东谈主均达数亿东谈主。保障花费者和潜在花费者颇为关注的是，险企引入AI后能否推动保障价钱下落，并最终惠及花费者。

　　对此，周宇航觉得，历久看，AI带来的遵守红利能匡助险企裁汰运营本钱，进步居品质价比和市集竞争力，最终惠及更多花费者。其中，在订价方面，AI能够扶植险企更科学地评估风险，进步风险匹配的精确度；在理赔圭臬，AI不错匡助险企优化理赔过程，裁汰理赔风险，大幅压缩时辰和东谈主力本钱。

　　郝晓波也暗示，在营销方面，AI会大幅进步营销触客的遵守；在核保核赔方面，AI不错匡助运营东谈主员分析案情，进步功课遵守，进步风控才略。空洞来看，AI势必会带来营销与运营的降本增效，这也为险企提供了更大的降费空间。

　　不外，在北大清廉东谈主寿相干致密东谈主看来，保障价钱主要取决于订价利率、发生率和用度率，AI技巧在这三简易道身分上均施展了积极正面的促进作用，但保障价钱的变动需空洞评估。其一，AI在裁汰运营本钱方面奏效权臣；其二，AI在投资端的应用可进步收益和适度风险，但收益率更多受制于宏不雅环境；其三，凭借AI算法，险企风险评估将愈加精确，这有可能带来更低的保费，但对于高风险群体，保费或将更高。因此，要辩证看待AI对保障价钱的影响。

　　除花费者除外，保障代理东谈主也很关注AI带来的影响。咫尺，保障代理东谈主达数百万东谈主，一些代理东谈主驰念AI可能会取代他们的岗亭。

　　周宇航觉得，尽管AI在保障营销中施展着越来越弥留的作用，但AI不会取代保障营销员，而是推动其向更高价值宗旨转型。一方面，AI能够扶植保障营销员快速完成客户分析、决议定制等基础管事；另一方面，在养老险、家眷钞票料理等复杂场景中，保障营销员的东谈主际瞻念察、情感共识等“软技能”仍具有决定性作用。

　　“夙昔，保障营销员需要束缚进步自己的专科才略和服务水平，以合适这一变化。同期，保障公司也应为营销员提供必要的培训和支撑，匡助他们更好地利用AI用具。”周宇航说。

　　北大清廉东谈主寿相干致密东谈主暗示，AI并不会取代保障营销员，更多的是赋能。夙昔，公司将结合AI应用，推动保障营销员从“销售施行者”向“专科照应人+资源整合者”转型，让AI成为遍及队伍、进步服务品质的核心引擎。

　　郝晓波暗示，在传统线下营销方法中，短期内保障营销员有着AI无法替代的特色。但也必须看到，历史上新技巧出现往往会颠覆原本的功课方法，酿周详新的赛谈，在这种情况下，旧赛谈的累积不但不再是资产，反而成为拖累。

　　“AI在夙昔会对保障营销方法产生什么样的颠覆，咫尺还无法全皆料到，咱们独一知谈的是，无论如何，咫尺必须尽快入局，手脚企业与个东谈主皆是如斯。”郝晓波补充说。

　　施辉也持访佛不雅点：能够现时行业还无法全皆想彻底AI将带来的影响，但无论什么技巧，核心皆是服务于东谈主。因此，当保障业遭逢AI，势必会带来“变”与“不变”。“变”的是买卖方法向数据驱动转型，竞争逻辑从“东谈主力密集”转向“技巧赋能”；“不变”的是东谈主际信任与情感联结，以及个性化服务等。

　　应纳入全面风险料理体系

　　一些依然应用AI的险企和仍在不雅望的险企也畸形关注保障业应用AI的趋势，以及AI可能带来的风险。

　　周宇航分析，若以自动驾驶发展阶段类比，咫尺保障行业对AI的应用处于L0到L1的攀升阶段。从发展趋势看，AI正在重构保障价值链，推动行业从随意研究向详尽化料理跨越，AI带来的不单是是“降本增效”，而是“提质增效”。

　　北大清廉东谈主寿相干致密东谈主也暗示，基于行业实践与技巧趋势研判，AI将在以下要道畛域催生变革机遇：智能居品创新与动态订价；防护性健康料理生态；全链智能化运营核心；前瞻性风险料理评估；灵通生态交融创新。跟着技巧的束缚越过和应用场景的拓展，AI将陆续为保障行业带来深入的变革和创新，并为行业高质地发展注入新动能。

　　除上述趋势除外，吕晓琳补充说：“夙昔AI可能匡助保障机构更好地料到保障市集的发展趋势、花费者需求变化和竞争敌手动态，制定更灵验的市集计谋。”

　　中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉暗示：“前两年，部分险企十分贯注覆按大模子，但遵守并不十分生机。现实上，对于金融业来说，基于大模子来想象和覆按我方的小模子才是要道。因此，夙昔AI大模子与业务的结合度，还需看各自的落地情况。”

　　此外，在AI加速应用的布景下，数据、销亡安全性等问题也备受瞩目。

　　周宇航暗示，保障机构需要点关注四类风险：一是数据准确性；二是数据安全与销亡保护；三是算法透明性和公谈性；四是监管合规风险。

　　北大清廉东谈主寿相干致密东谈主也觉得，保障业在股东AI应用的过程中，必须将其纳入全面风险料理体系。一是幸免“算法敌视”，险企应幸免出现“大数据杀熟”等抵御科技伦理的举止；二是严格依据法律端正和监管条件有序股东AI应用，幸免可能的法律风险；三是加强过程料理和东谈主工侵扰，幸免可能的操魄力险。

　　“跟着AI技巧的等闲应用，保障业也面对着数据安全和伦理问题。如何保障客户信息安全、应付技巧风险，将是夙昔保障业需要要点关注的畛域。”陈辉说。

　　面对新一轮科技立异，多位受访东谈主士抒发了一个共同的不雅点：在技巧突进的布景下，AI既是保障业破局的芒刃，亦然信守初心的试金石。当算法开动想考保障的实质，现代码重构行业基因，从业者能够需要愈加澄清地意志到，技巧永远只是技能，保障的核心永远是对东谈主的关怀，保障业发展的根柢宗旨永远是服求实体经济。保障业唯有在遵守与温度、创新与风控、发展与使命之间找到均衡点，方能在AI波浪中行稳致远。

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使命裁剪：王馨茹 北京斯星房地产经纪有限公司